🔹 ทำไมบางกรมธรรม์จึงมีราคาถูกกว่า (หรือแพงกว่า) กรมธรรม์ตัวอื่น?
เคยสงสัยไหมว่าทำไมเพื่อนของคุณถึงจ่ายเบี้ยประกันน้อยกว่าคุณ ทั้งที่กรมธรรม์เหมือนกัน?
หรือทำไมประกันรถของคุณจึงมีราคาแพงกว่ารถของคนอื่น ทั้งที่เป็นรถรุ่นเดียวกัน?
คำตอบอยู่ที่ เบี้ยประกัน — และปัจจัยหลายประการที่ส่งผลต่อการคำนวณเบี้ยประกันนั้น
✅ เบี้ยประกันภัยคืออะไร?
เบี้ยประกันภัย คือจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับบริษัทประกัน เพื่อแลกกับความคุ้มครองตามกรมธรรม์
การจ่ายอาจเป็นรายเดือน รายปี หรือจ่ายครั้งเดียว ขึ้นอยู่กับประเภทของประกัน
🔍 ปัจจัยที่ส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันภัยของคุณ?
1. อายุของผู้เอาประกัน
- ยิ่งคุณอายุน้อย ความเสี่ยงจะต่ำ — และค่าเบี้ยประกันจะยิ่งถูกลง
- อายุที่มากขึ้น = ความเสี่ยงที่สูงขึ้น = ค่าเบี้ยประกันที่เพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับประกันประเภท ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุ
2. จำนวนความคุ้มครอง
- การคุ้มครองที่สูงขึ้นหมายถึงค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
- ตัวอย่าง: ประกันชีวิตที่มีจำนวนความคุ้มครอง 1 ล้านบาท จะมีค่าเบี้ยประกันสูงกว่าประกันชีวิตที่ จำนวนความคุ้มครอง 300,000 บาท
3. ประเภทของการคุ้มครอง
- การคุ้มครองแบบพื้นฐานหรือแบบระยะเวลาจะมีค่าเบี้ยประกันต่ำกว่าประกันภัยที่มีความคุ้มครองครอบคลุม พร้อมสวัสดิการเพิ่มเติม
- สำหรับประกันภัยรถยนต์, การคุ้มครองชั้นหนึ่ง (คุ้มครองครบ) จะมีค่าเบี้ยประกันสูงกว่าประกันภัยบุคคลที่สาม
4. สภาพสุขภาพ / ประวัติการเคลม
- เงื่อนไขสุขภาพที่มีอยู่ก่อนหรือการเคลมบ่อยๆ จะทำให้ค่าเบี้ยประกันเพิ่มสูงขึ้น
- เรื่องนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งโดยเฉพาะสำหรับประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรง
5. การใช้งานหรือโปรไฟล์ความเสี่ยง
- สำหรับยานพาหนะ: การใช้งานที่หนักหรือการใช้ในเชิงพาณิชย์ = ความเสี่ยงที่สูงขึ้น = ค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
- สำหรับทรัพย์สิน: บ้านในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วมหรือพื้นที่เสี่ยงแผ่นดินไหวจะมีค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
💡 เคล็ดลับในการเลือกเบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุด
1. เลือกความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการ
อย่าทำประกันเกินจำเป็น เช่น หากคุณไม่ค่อยไปหาหมอที่คลินิก คุณอาจเพียงต้องการความคุ้มครองในกรณีผู้ป่วยใน (IPD) ในแผนประกันสุขภาพเท่านั้น
2. เปรียบเทียบราคาจากหลายบริษัท
ใช้บริการนายหน้าหรือตัวเปรียบเทียบราคาผ่านเว็บไซต์ — ความคุ้มครองเดียวกันอาจมีราคาต่างกันหลายพันบาท
3. ซื้อประกันแต่เนิ่นๆ
ยิ่งคุณซื้อประกันเร็วเท่าไหร่ (โดยเฉพาะประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ) ค่าเบี้ยประกันของคุณก็จะยิ่งถูกลง
✨ สรุป
เบี้ยประกันภัยไม่มีสูตรตายตัว ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยเฉพาะบุคคล เช่น อายุ สุขภาพ ความต้องการคุ้มครอง เป็นต้น
การเข้าใจวิธีคำนวณเบี้ย จะช่วยให้คุณเลือกประกันได้อย่างชาญฉลาด ประหยัดเงิน และยังได้ความคุ้มครองที่เพียงพออีกด้วย